Mamy niełatwe czasy, które naznaczone są niekorzystną
sytuacją gospodarczą. Jednak z drugiej strony w efekcie pandemii
na rynku inwestycyjnym pojawiają się też okazje, które
warto przemyśleć.
Najważniejszą rzeczą, która powinna być analizowana przy
wyborze formy inwestowania nadwyżek finansowych to
świadomość ryzyka. Ten elementem na stałe wpisany jest w
inwestycje, a jego wielkość różni się w zależności od
rodzaju inwestycji. Przy chęci zminimalizowania ryzyka, musimy
pogodzić się z tym, iż zyski prawdopodobnie nie będą zbyt wysokie.
Rynek inwestycji kapitałowych, charakteryzuje się zasadą, że im
większy poziom ryzyka, tym większe prawdopodobieństwo zysku.
Sposób lokowania kapitału zależy wówczas od
indywidualnego podejścia danego inwestora oraz od akceptacji
wielkości ryzyka. Tak czy inaczej, warto głębiej poznać
różne formy inwestowania na rynku kapitałowym, gdyż
nierozsądne jest z punktu widzenia ekonomicznego
przetrzymywanie oszczędności, skoro równie dobrze
można nimi obracać i je pomnażać.
Przed opisem różnych form inwestycji należy wspomnieć o
kilku przydatnych zasadach bezpiecznego i skutecznego
inwestowania.
Po pierwsze, dobrą zasadą jest przeznaczanie na inwestycje co
miesiąc regularnych kwot, które w dłuższej
perspektywie dają pozytywny efekt w postaci znaczącego
kapitału, który można zainwestować. Już po kilkunastu
miesiącach fundusze mogą się okazać na tyle duże, że
warto będzie je odpowiednio zainwestować oraz pomnażać.
Kolejną przydatną zasadą w otrzymywaniu odpowiedniego zwrotu z
inwestycji jest ograniczanie udziału pośredników. Jeśli
inwestor wybierze samodzielnie odpowiednie instrumenty finansowe,
może w ten sposób ograniczyć koszty, a dzięki temu w
efekcie powiększyć swoje zyski.
Warto także unikać inwestycji, z których będzie się trudno
wycofać. Jedną z najważniejszych rzeczy w inwestowaniu jest plan
wyjścia. Jeśli nie wiadomo w jaki sposób i kiedy można
odzyskać wpłacone pieniądze (z zyskiem czy ze stratą), to nie
należy angażować środków w taką inwestycję. Dla przykładu
nie należy pożyczać pieniędzy na procent, jeśli nie wiadomo kiedy
zostaną oddane, a także nie należy kupować rzadkich dzieł sztuki,
butelek wina czy przedmiotów kolekcjonerskich, jeśli handel
nimi nie jest łatwy i płynny.
W co najlepiej inwestować?
1. Dynamiczne lokaty bankowe.
Oczywiście najprostszą formą inwestowania jest odłożenie
pieniędzy na lokatę terminową. Jest to bardzo dobry sposób
na kumulowanie gotówki na większe inwestycje. Wpłacanie
regularnych kwot na specjalnie w tym celu utworzone subkonto,
będzie wymagało co prawda konsekwencji, ale w efekcie odłożona
większa kwota pozwoli na jej odpowiednie zainwestowanie i
uzyskanie odpowiedniej stopy zwrotu (ponieważ przy aktualnych
stopach procentowych z lokat bankowych nie należy spodziewać się
zbyt dużych zysków).
Lokaty bankowe też jeden z najwygodniejszych sposobów
inwestowania, gdyż nie wymaga prawie żadnej wiedzy. Lokaty łatwo
można porównać między sobą, a samo założenie lokaty jest
proste. Wiadomo też z góry kiedy kończy się jej termin,
więc możemy inwestować w ten sposób każdą, nawet chwilową,
nadwyżkę finansową.
W przypadku decyzji lokowania w tę najbezpieczniejszą formę
inwestycji, warto także przeanalizować je pod kątem
warunków, optymalnego okresu oraz preferencyjnego
oprocentowania. Co miesiąc warto sprawdzić także, czy opłaca się
zmiana lokaty lub banku w celu zmaksymalizowania zysków.
Warto także zauważyć, że przeniesienie lokaty do nowego banku
często oznaczać będzie wyższe oprocentowanie dla tzw. nowych
środków.
2. Inwestowanie w obligacje
Drugim, szeroko znanym sposobem inwestowania są obligacje. Warto
zainteresować się przede wszystkim obligacjami państwowymi. Są one
stosunkowo bardzo bezpieczną formą lokowania kapitału i chronią
inwestorów przed inflacją. Można też je skupować co miesiąc
za małe sumy pieniędzy i regularnie powiększać ich portfel.
Obligacje skarbowe można kupić w oddziałach banku PKO BP, przez
Internet oraz przez telefon. Po upływie określonego czasu (np. 3
miesięcy) od dnia zakupu, kwota równa wartości obligacji
wraz z należnymi odsetkami wpływa na rachunek inwestora. Nominał
obligacji skarbowych wynosi 100 zł lub wielokrotność tej kwoty. W
ofercie Skarbu Państwa znajdują się również sześcioletnie i
dwunastoletnie Obligacje Rodzinne z atrakcyjniejszym, na tle
innych obligacji, pierwszym rocznym okresem odsetkowym. Należy
pamiętac jednak, iż nabywcami mogą być wyłącznie beneficjenci
programu „Rodzina 500 plus”.
Jeśli inwestor jest w stanie zaakceptować nieco wyższe ryzyko w
zamian za wyższą stopę zwrotu, warto rozważyć inwestowanie w
obligacje korporacyjne. Największe spółki emitują dość
często obligacje, a zysk z nich jest wyższy od obligacji
państwowych. Wadą tej formy inwestycji jest nieco trudniejsze
wyjście z inwestycji, niż w przypadku obligacji skarbowych.
Nawet w przypadku chęci inwestowania w instrumenty finansowe o
wyższej stopie zwrotu, warto dla bezpieczeństwa pewien procent
inwestycji trzymać w obligacjach. W szczególności
jeśli horyzont czasowy inwestycji jest długookresowy..
3. Inwestycja we własne przedsiębiorstwo
Innym sposobem, wymagającym większych nakładów
finansowych jest otwarcie własnego przedsiębiorstwa lub zakup
udziałów działającej już spółki kapitałowej . W tej
sytuacji zyski rozłożone są na kilka lat, a początkowa kwota do
zainwestowania wynosi zazwyczaj powyżej 100 tys. złotych. Przy tej
formie inwestycji warto także pamiętać o wyborze rozwojowej branży
oraz o małej konkurencji w oferowanych produktach czy usługach,
jakie znajdują się w asortymencie przedsiębiorstwa.
W przypadku inwestycji w działające przedsiębiorstwa należy
dokładnie przeanalizować wyniki finansowe, potencjał wzrostu oraz
warto wykupić większościowy pakiet udziałów, ponieważ wtedy
mamy realny wpływ na zarządzanie spółką oraz wypłacanie
potencjalnej dywidendy właścicielom.
Ponadto dokładnie też należy przeanalizować tzw. koszty wejścia do
danej branży (np. licencje czy inne bariery), a także w obecnych
czasach należy również wziąć pod uwagę skutki pandemii w
branży która budzi nasze zainteresowanie.
Ta forma inwestycji jest kierowana do osób kreatywnych i
konsekwentnych, a przy odpowiednim wysiłku i dobrej organizacji
może oznaczać znaczący sukces finansowy, który zwielokrotni
początkowy kapitał.
4. Inwestowanie na giełdzie
Kolejnym rodzajem inwestycji jest inwestowanie na giełdzie
papierów wartościowych. Zasada działania opiera się na
prostych schematach: kupić taniej, sprzedać drożej. Inwestowanie
na giełdzie nie wiąże się z żadną tajemną wiedzą dostępną jedynie
maklerom. Jeśli inwestora cechuje systematyczność i upór w
dążeniu do celu, a przy okazji zamiast emocjonowania wybiera
chłodną kalkulację to może się okazać dobrym
„graczem”.
Przed otworzeniem rachunku maklerskiego i zainwestowaniu
środków finansowych warto zapoznać się z terminami
jak cykle koniunkturalne, hossa, bessa, zasady kupna i
sprzedaży akcji oraz innych kwestiach, opisywanych w książkach i
materiałach dla inwestorów.
Giełda papierów wartościowych może oznaczać zyski dla
inwestorów na poziomie nawet kilkudziesięciu procent
roczne, nie mniej jednak ryzyko przy tej formie inwestycji jest
stosunkowo duże.
5. Fundusze inwestycyjne
Dobrym sposobem stosunkowo bezpiecznego inwestowania jest zakup
jednostek funduszy inwestycyjnych. Wiele banków umożliwia
ich kupno on-line – wystarczy zalogować się na swoje konto
osobiste, następnie złożyć odpowiednią dyspozycję. Inwestor w
takim przypadku może wykazać się także regularnym odkładaniem
nadwyżek i co miesiąc dokupywać kolejne jednostki. Poza
bezpieczeństwem inwestycji oraz możliwością lokowania nawet
niewielkich kwot, kolejną pozytywną cechą tego instrumentu
finansowego jest także stosunkowo łatwe wyjście z inwestycji.
Ponadto dużą zaletą funduszy jest ich różnorodność i
zdywersyfikowany portfel. Inwestor nie musi znać się na akcjach,
wiedzieć jak kupować surowce, czy obligacje zagraniczne. Po prostu
wybiera odpowiedni fundusz i już może mieć pakiet papierów
wartościowych z każdego rejonu świata i każdego typu. Może też
wybrać fundusze reprezentujące strategie inwestycyjne odpowiednie
do swojego poziomu akceptacji ryzyka (obligacyjne, hybrydowe, czy
akcyjne).
Oczywiście inwestowanie przez fundusze w różne rodzaje
aktywów jest obarczone podobnym ryzykiem jak inwestowane
samemu w te aktywa. Fundusze jednak chronią inwestorów w
ten sposób, że uśredniają ryzyko – poprzez inwestycje
pośrednio w dziesiątki różnych papierów
wartościowych, a nie w kilka.
Kluczową kwestią, na którą warto zwrócić uwagę
podczas inwestowania w fundusze są opłaty. Zasada jest prosta, im
więcej opłat tym gorzej. Tutaj zasada, że fundusze z wyższą opłatą
za zarządzanie są lepsze od tych z niższą nie działa, ponieważ w
takim przypadku często wypracowane zyski topnieją z racji
zbyt wysokich kosztów.
6. Kryptowaluty
Wraz z rozwojem technologicznym wzrasta popularność kryptowalut.
Kilka lat temu cieszyły się one dużym zainteresowaniem zwykłych
ludzi, a każdy słyszał o inwestorach którzy zarobili w ten
sposób bardzo duże pieniądze. Jednak po osiągnieciu
najlepszych wyników w latach 2018-2019 coraz częściej
słyszy się o problemach tej formy inwestycji.
Kupowanie i sprzedawanie kryptowalut odbywa się na giełdzie, gdzie
można handlować własnymi kryptowalutami. Istnieje wiele
sposobów oceny wiarygodności i jakości wymiany, takich jak
płynność, opłaty, limity zakupów i wypłat, wolumen obrotu,
bezpieczeństwo, ubezpieczenie, łatwość obsługi.
Najpopularniejszą kryptowalutą jest bitcoin, jednak istnieje kilka
tysięcy innych kryptowalut, które określa się mianem
„altcoiny” (alternatywne coiny, w tym uznawana za
„młodszego brata bitcoina” waluta ethereum). W
internecie istnieją firmy pośredniczące w handlu tego typu
inwestycjach, nie mniej jednak warto wziąć pod uwagę, że ryzyko
tej formy inwestycji jest duże.
Pomimo że w ostatnim roku Bitcoin wrócił do łask
inwestorów i ponownie zrobiło się o nim głośno dzięki dużym
wzrostom, to jednak należy taką inwestycję uznać za jedną z
najbardziej ryzykownych w 2021 roku. Dlaczego? Przede wszystkim
kryptowaluty niosą ze sobą ogromne ryzyko prawne. Jedna nowa
ustawa lub rozporządzenie może doprowadzić do
problemów na tym rynku.
7. Handel walutami – rynek FOREX
Forex to rynek walutowy o charakterze hurtowym, w ramach
którego banki, wielkie korporacje międzynarodowe, rządy,
banki centralne oraz inwestorzy instytucjonalni z całego świata
przeprowadzają operacje wymiany walut 24 godziny na dobę przy
wykorzystaniu sieci telefonicznych, łączy informatycznych oraz
systemów informacyjnych. Zaletą tego rynku jest jego
ogromna płynność powodująca, że sprzedaż lub kupno dowolnej ilości
waluty w każdym momencie nie stanowi problemu. Tzw. traderzy na
rynku Forex wykorzystują zmienność do spekulacji, dzięki czemu
mogą odnosić zyski niezależnie od tego czy kurs rośnie, czy też
spada. Aby inwestować na tym rynku należy wybrać dom maklerski, za
którego pośrednictwem inwestor gra na rynku Forex. Co
ciekawe początkującym graczom brokerzy dają często możliwość gry
na wirtualnych pieniądzach, aby móc „przetestować
się” w tej formie inwestycji i nauczyć panujących zasad bez
ponoszenia jeszcze ryzyka.
Należy mieć jednak świadomość, że cały rynek opiera się w dużej
mierze na spekulacji, a przez to jest mało przewidywalny. Może
obok nieprzeciętnych zysków, przynieść inwestorowi także
dotkliwe straty.
8. Inwestycje w kamienie szlachetne
W Polsce najchętniej kupowanymi kamieniami szlachetnymi są
diamenty. Z kolei w Europie Zachodniej większą popularnością
cieszą się kolorowe kamienie szlachetne (jak szmaragdy, rubiny i
szafiry). Przed podjęciem decyzji o tym, czy i o jakie kamienie
szlachetne rozbudować swój portfel inwestycyjny warto
poznać ich charakterystykę i właściwości, dowiedzieć się jak je
wstępnie rozpoznawać, a także które z nich są najbardziej
cenione na rynku inwestycyjnym.
O wartości kolorowych kamieni szlachetnych decyduje przede
wszystkim intensywność barwy. Często zdarza się, że rubiny i
szmaragdy zawierające inkluzje, ale mogące poszczycić się mocnym,
wyrazistym kolorem, osiągają wyższe ceny niż okazy bez
zanieczyszczeń, ale słabo wybarwione.
Kamienie szlachetne można kupić w hurtowniach metali i kamieni
szlachetnych, specjalistycznych sklepach i domach aukcyjnych.
Bogatą ofertę ma także Mennica Polska. Kłopotem dla
inwestorów może być trudność w ich sprzedaży i długi
czas oczekiwania na nabywcę oraz indywidualna wycena dla każdego
(naturalnego) kamienia szlachetnego. Z pewnością problemem jest
wysoka bariera wejścia. To rodzaj inwestycji, który wymaga
sporego kapitału na start. Niektórzy analitycy twierdzą, że
to propozycja dla najzamożniejszych inwestorów. Kamienie
szlachetne można też traktować jako lokatę kapitału oraz aktywa
stabilizujące portfel w czasie kryzysu i zawirowań finansowych lub
politycznych. Niewątpliwie plusem inwestycji w kamienie szlachetne
jest rosnący popyt na biżuterię. Rośnie sprzedaż kosztowności i
klejnotów, a wzrosty te sięgają 5-10 proc. rocznie.
Warto także wspomnieć, iż jest to forma inwestycji,
która wymaga rozwagi i ostrożności od inwestora, ponieważ
na rynku kamieni szlachetnych często zdarzają się produkty
kradzione, sfałszowane, czy pochodzące z czarnego rynku..
9. Inwestycje w metale szlachetne
Metale szlachetne jak złoto i srebro od samego początku historii
cywilizacji pełniły rolę pieniądza dla ludzi. Kruszce te, zostały
wybrane jako środek wymiany handlowej na drodze eliminacji w
skutek działania wolnego rynku.
Realny kruszec metali szlachetnych możemy nabyć w formie sztabek
lub monet bulionowych. Nie inwestuje się raczej w złom złota,
biżuterię czy numizmaty (monety kolekcjonerskie). Mimo, że tego
typu produktami również handluje się na rynku, to żadna z
tych opcji nie nosi znamion inwestycji, lecz jest to zwykła
konsumpcja albo hobby.
Sztabka, to po prostu odlana forma danego metalu, z odbitym
symbolem mennicy, wagą oraz tak zwaną próbą, czyli
oznaczeniem „czystości” kruszcu. Natomiast moneta
bulionowa, to moneta nieprzedstawiająca ani wartości nominalnej,
ani tej kolekcjonerskiej. Jedyną jej wartością jest wartość metalu
użytego do jej produkcji, plus marginalny koszt odlania samej
monety. Reasumując ta forma inwestycji wymaga długiej perspektywy
wzrostu wartości ponieważ wahania cen na tym rynku są stosunkowo
niewielkie.
10. Inwestycje w nieruchomości
Z wielu analiz wynika, że w ostatnich latach inwestowanie
pieniędzy w nieruchomości, było najlepszym sposobem na pomnażanie
kapitału. Wpływ na to mają stopy procentowe, które od
długiego czasu utrzymują się na rekordowo niskim poziomie.
Inwestując pieniądze w nieruchomości, z jednej strony inwestor
zarabia na wzroście wartości mieszkania czy lokalu użytkowego w
czasie, natomiast z drugiej na comiesięcznym najmie. Żadne z tych
źródeł nie jest pewne, jednak perspektywa przyszłych
zysków zachęca wiele osób do lokowania kapitału
właśnie w nieruchomościach. Zyski z tej formy inwestycji wahają
się zazwyczaj pomiędzy 7-10% i różnią się w zależności od
specyfiki nieruchomości (mieszkania, apartamenty wakacyjne, lokale
użytkowe, magazyny czy grunty).
Należy jednak pamiętać, że inwestowanie w nieruchomości także
wiąże się z ryzykiem. Znalezienie lokatora może trwać dłużej
zakładano, a sprzedaż mieszkania czy lokalu może przeciągać się w
czasie. Dodatkowo tych, którzy zakup lokalu finansowali
kredytem hipotecznym, podwyżka stóp procentowych będzie
wiązała się z obniżeniem zysków z najmu, natomiast okres
bez najemcy wiąże się ponoszeniem opłat stałych oraz spłatą
kredytu..
11. Inwestycja w nowe technologie, aplikacje i spółki IT
Dość to ciekawa forma inwestowania, jednak wymagane jest dobre
rozeznanie na rynku. Są branże jak np. IT czy aktualnie bardzo
popularna branża „gamingowa”, które cieszą się
dużym zainteresowaniem wśród inwestorów. Chodzi
tutaj głownie o rentowność. Inwestować można też poprzez
wprowadzenie kapitału do start-upu czy też kupując akcje/udziały
większej spółki. Warto pamiętać, że sektor nowych
technologii to nie tylko wynalazki związane ze smartfonami,
tabletami czy szeroko pojętym internetem, to także wszelkie
zaawansowane rozwiązania techniczne i najnowsze odkrycia naukowe.
W obecnych czasach, gdy nowe technologie weszły do życia
codziennego, inwestycja w ten sektor jest bardzo opłacalna.
Żeby tak inwestować potrzebne są oczywiście pieniądze, ale to tak
naprawdę wiedza i kreatywne pomysły są najważniejsze i przy
wyborze tej formy inwestowania należy się kierować doświadczeniem
kadry zarządzającej oraz innowacyjnością pomysłu.
12. Inwestycja w formie pożyczki korporacyjnej
Jest to po prostu pożyczanie pieniędzy osobami prywatnymi (inwestorami) a przedsiębiorstwami szukającymi kapitału na rozwój. Jest sporo funduszy oferujących możliwość odpłatnego pożyczania pieniędzy przedsiębiorstwom. Pomimo początkowo sporego ryzyka, zysk jest zazwyczaj gwarantowany, a także często zabezpieczony hipoteką na nieruchomości należącej do Pożyczkobiorcy a także wekslem. Zazwyczaj umowa pożyczki określa szczegółowo oprocentowania (najczęściej od 6 do 12%) oraz okres pożyczki. Ta forma inwestowania, w której udzielana jest pożyczka firmie na czas określony wymaga przeanalizowania sytuacji ekonomicznej przedsiębiorstwa, biznes planu oraz szczegółowego określenia wszystkich warunków w umowie. Pożyczki można udzielić w formie umowy pożyczki lub umowy inwestycyjnej.
Przewidywanie rzeczywistej rentowności różnych rodzajów inwestycji jest bardzo trudne. Aby zoptymalizować ryzyko i korzyści wynikające ze zmieniających się warunków rynkowych, zalecana jest dywersyfikacja oszczędności i utrzymanie kilku form inwestycji.
W przypadku posiadania sporej kwoty pieniężnej dobrze jest zainwestować w bezpieczne formy jak np. nieruchomości, ale też można wybrać formy które mogą przynieść wyższe stopy zwrotu. Taka strategia sprawi, że kapitał będzie jednocześnie stabilny, płynny i przyniesie dobre dochody. Wybierając różne formy lokowania kapitału, trzeba zawsze pamiętać, że szybkie działania, nigdy nie są pomocne przy budowania pokaźnego majątku i ochrony posiadanych oszczędności. Poszerzając posiadany portfel inwestycyjny, trzeba więc dokładnie zweryfikować własne możliwości, mając przy tym na uwadze ryzyko inwestycyjne.
Rok 2020 zapisze się na kartach historii. Pandemia koronawirusa wywołała znaczące zmiany w trendach konsumenckich i biznesowych, których nie widziano od czasów Wielkiego Kryzysu. Jednak sposobów na inwestycje w najbliższym czasie będzie zapewne coraz więcej. Niezależnie od wszystkiego, trzeba jasno powiedzieć, że każda inwestycja jest dobrym pomysłem, gdy przynosi zadowalające zyski, a do tego jest odpowiednio zabezpieczona przed utratą zainwestowanych środków.